Melhores bancos digitais: recursos essenciais e como comparar

O acesso a serviços, como cartão, Pix e pagamentos no aplicativo, é uma realidade para 84% dos brasileiros com conta bancária, segundo o Boletim nº 73 do G20. Em comparação com a média de bancarização mundial de 76%, a ampliação da inclusão financeira reflete o acesso aos melhores bancos digitais disponíveis no país.

Hoje, qualquer pessoa com um smartphone e conexão com a internet pode abrir uma conta digital com serviços no app sem precisar de intermediários.

Além disso, o impacto da transformação digital foi tão significativo que até os bancos tradicionais oferecem serviços nesse modelo, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

A economia de custos é um dos principais atrativos, já que as instituições digitais conseguem oferecer tarifas mais enxutas e atrativas para quem deseja simplificar a vida financeira.

Mas, depois de ver várias listas de bancos digitais, você pode estar se perguntando: quais são os critérios práticos para escolher realmente a melhor opção?

Continue a leitura do artigo para saber quais serviços não podem faltar em um banco digital completo no aplicativo, como comparar bancos digitais pelo app para usar como conta principal, além de quais bancos digitais permitem resolver tudo pelo app sem ir à agência.

Boa leitura!

O que só os melhores bancos digitais oferecem?

As instituições digitais mais vantajosas oferecem limites e taxas amigáveis para os principais serviços, como TED, saques e cartão de crédito, além de uma boa usabilidade no aplicativo, com recursos de segurança e acessibilidade para evitar fraudes e garantir a inclusão. Além disso, contam com bom suporte e estabilidade operacional.

Esses critérios são essenciais para uma experiência do usuário positiva, especialmente porque as empresas com operação 100% digital não têm agência física.

Portanto, os clientes precisam de um ecossistema estável, que funcione sem interrupções a qualquer hora do dia e que também seja capaz de identificar atividades suspeitas e proteger a conta.

No mercado brasileiro, as soluções digitais foram bem recebidas pela população, e muitos consumidores já preferem se relacionar com fintechs e bancos digitais em vez de serviços tradicionais.

No Estudo Consumer Pulse, da TransUnion, mais da metade dos mil entrevistados é cliente de um banco digital. Além disso, 63% afirmam que recorreriam a essas instituições para obter produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito.

Para identificar a solução ideal para as suas necessidades entre os melhores bancos digitais, confira os serviços indispensáveis via app.

Quais serviços não podem faltar em um banco digital completo no aplicativo?

Os recursos essenciais no app incluem:

• abertura 100% digital;
• saques gratuitos;
• cartão (físico e virtual) sem taxas;
• Pix em diferentes modalidades, como tradicional, agendado, presente e QR Code;
• pagamentos de boletos (à vista e parcelados);
• área de investimentos; 
• acesso a crédito;
• seguros;
• atendimento e suporte pelo app.

Os melhores bancos digitais reúnem todos esses serviços online, o que transforma o aplicativo em um verdadeiro caixa eletrônico portátil, que acompanha o cliente onde ele estiver.

Além disso, as contas eletrônicas para pessoas jurídicas oferecem complementos, como emissão de boletos e links de pagamento, acesso a maquininha de cartão (física e no celular) e cartão empresarial. Muitos desses serviços, inclusive, têm limites gratuitos ou taxas reduzidas.

Agora é o momento de colocar a mão na massa e comparar as opções da sua lista. Aprenda o passo a passo no próximo tópico.

Como comparar bancos digitais pelo app para usar como conta principal?

Instale dois ou três apps de bancos digitais para testar. Execute tarefas rotineiras, avalie o número de cliques e o tempo de abertura, analise a qualidade do suporte no chat e confira as avaliações nas lojas oficiais e no Reclame Aqui antes de decidir a melhor opção.

Entenda o que analisar em cada etapa.

1. Instale dois ou três apps para testar

A melhor estratégia para escolher entre os melhores bancos digitais é testar os recursos financeiros dos aplicativos. Para ter uma percepção mais apurada, divida a fase de avaliações em semanas e utilize um app de cada vez.

2. Teste tarefas comuns

Durante a etapa de testes, faça transações via Pix, pague boletos, use o cartão virtual e realize saques para conferir a agilidade e a precisão desses recursos, bem como a estabilidade dos serviços e possíveis momentos de indisponibilidade.

3. Avalie o número de cliques e o tempo de abertura

Os melhores bancos digitais são aqueles cujo app é fácil de usar. Conte quantos cliques e quantas informações você precisa preencher nas principais operações. O tempo de abertura do aplicativo também é importante. Observe rapidez da biometria e a facilidade para ativar o teclado numérico.

4. Analise a qualidade do suporte no chat

Solicite um atendimento de teste via chat pelo aplicativo e monitore a agilidade para obter respostas, seja por autoatendimento ou com um agente humano. Se possível, abra chamados em diferentes horários.

5. Confira as notas nas lojas e no Reclame Aqui

Ao final de cada semana de testes dos melhores bancos digitais, pesquise as notas e avaliações dos aplicativos nas lojas dos sistemas operacionais e também no site Reclame Aqui, para verificar o tempo de resposta e o nível de satisfação dos clientes com o suporte.

Agora você está cada vez mais perto de tomar a melhor decisão para organizar sua vida financeira. Confira, a seguir, um comparativo dos bancos digitais que permitem resolver tudo pelo app sem ir à agência, com destaque para os seus principais recursos.

Quais bancos digitais permitem resolver tudo pelo app sem ir à agência?

Inter, C6 Bank, Nubank, PagBank e Neon estão entre as principais instituições do mercado financeiro brasileiro com operações totalmente digitais. Ou seja, todas as transações e atendimentos acontecem pelo aplicativo, que reúne recursos avançados de segurança, além de ferramentas voltadas à organização financeira e ao acompanhamento de metas pessoais.

Veja na tabela abaixo as condições para abertura de conta e taxas, as ferramentas de segurança, as opções de atendimento, os limites e custos de operações, os recursos de acessibilidade e as ferramentas financeiras oferecidas nos apps de cada banco digital. 

Como começar: abra sua conta pelo app em minutos!

Chegou a hora da verdade! Após essas análises criteriosas, sua lista de melhores bancos digitais se transformará em uma única opção para ser sua conta principal.

Para agilizar a abertura, tenha em mãos seus documentos e permaneça em um lugar claro para facilitar o processo de validação de identidade.

Depois de finalizar a abertura, solicite o cartão, crie sua chave Pix e ative as notificações do app para receber todas as mensagens. Assim, você terá uma vida financeira mais segura e prática!