Comemorado nesta sexta-feira (27), o Dia Internacional das PMEs destaca a importância das pequenas e médias empresas na economia global — e especialmente no Brasil. Segundo dados do Sebrae e do GEM (Global Entrepreneurship Monitor), o país registrou mais de 1,4 milhão de novos negócios no primeiro trimestre de 2025. Além disso, cresceu o número de empreendedores com mais de 3,5 anos de operação, de 8,7% em 2020 para 13,2% em 2024.
Apesar da relevância econômica, o segmento ainda enfrenta obstáculos importantes — principalmente financeiros. Juros elevados, inadimplência e dificuldades de acesso a crédito limitam a capacidade de crescimento. Dados da Serasa Experian revelam que das 7,2 milhões de empresas inadimplentes no Brasil, 6,8 milhões são micro e pequenas.
Diante desse cenário, soluções inovadoras têm ajudado PMEs a melhorar a gestão, acessar capital com mais facilidade e operar com mais eficiência, especialmente no ambiente digital. Veja três exemplos:
1. Conta Simples: gestão de despesas com inteligência
A fintech Conta Simples oferece uma plataforma completa para gestão de despesas corporativas, com dashboards intuitivos, múltiplos cartões com limites flexíveis e controle financeiro em tempo real. Com mais de 30 mil clientes, a empresa também lançou recentemente a Conta Global, desenvolvida com apoio da Airwallex, que permite operações internacionais sem IOF e uso de cartão corporativo global.
“Muitos empreendedores ainda não enxergam a gestão de despesas como estratégica. Nosso objetivo é mudar essa mentalidade com tecnologia que economiza tempo e dinheiro”, afirma Rodrigo Tognini, CEO da fintech.
2. Rooftop: liquidez sem sair do imóvel
A proptech Rooftop criou o HomeCash, modelo que permite ao proprietário de imóveis residenciais de alto padrão vender o bem e continuar morando no local como inquilino, com possibilidade de recompra em até 18 meses. A operação é realizada sem necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito, sendo concluída em até 45 dias.
Além da liquidez rápida, o cliente conta com suporte jurídico e financeiro para renegociar dívidas e regularizar pendências.
“É uma forma segura de obter capital de giro ou começar um novo negócio, fora do circuito bancário tradicional”, explica Daniel Gava, CEO da Rooftop.
3. Pinbank: infraestrutura financeira para e-commerces e PMEs
O Pinbank oferece um ecossistema de soluções financeiras para empresas de todos os tamanhos, com APIs e plataforma white label para criação e gestão de produtos financeiros personalizados. A fintech também atua como adquirente e foi premiada pela Mastercard na categoria de melhor taxa de aprovação e controle de fraudes em cartões não presentes (e-commerce).
“Uma estrutura robusta de adquirência é essencial para qualquer varejista online. Além de performance, é uma camada importante de segurança em períodos de alta demanda”, afirma Felipe Negri, CEO do Pinbank.
Com o avanço da digitalização e a busca por autonomia financeira, o papel das fintechs e proptechs se consolida como motor de transformação para as PMEs. Neste Dia Internacional dedicado ao segmento, as inovações ganham destaque como aliadas para superar desafios e sustentar o crescimento.
